日本从2016年2月16日起正式执行负利率政策，随着贷款利息下降，我们华人在日本买房子就少交很多钱。比如新生银行，就把楼房贷款利息下降了0.05%-0.1%。不要小看了这0.1%，如果贷款了3000万日元，还是可以节约好几十万的。

    这就是再融资。也就是在A银行贷款后，再把贷款转到B银行。一般情况下，B银行为了吸引你前往贷款，利息就比A银行少一些。

    比如我们在位于横滨市的中国银行贷款2500万日元买房子，一共还款20年，利息一般为2.2%。这利息不算高。贷款还了几年，感觉2.2%的利息是不是太高了？那么就去另一家银行再融资好了。比如到三井住友银行，利息可能就只要1.5%，利息差0.5%。

    这样一共能少还多少利息呢？

    合计149万日元，每月少还6000日元以上。是不是很爽的事情。也就是三井住友银行替你还了中国银行的2500万日元贷款。以后你把钱每月还给三井住友银行即可。当然需要缴纳手续费和违约费等费用77万日元左右。但还剩72万日元，也就是可以少交利息72万日元。

    但是，不是每一个人都能再融资。日本银行规定有一个基准。

具体如下：
1，20岁以上60岁未满；
2，贷款不能拖到80岁以上才还完；
3，年收100万以上；
4，连续工作1年以上；
5，已经贷款3年，且每个月正常还款，没有出现滞纳现象；
6，加入团体信用生命保险

    当然以上这6点只是基本条件，不同银行审查的基准可能稍有不同。总的来说，就是收入越高，越年轻，信用越好，越容易得到银行的再融资。

    如果想再融资，怎么着手好呢？

1，先去相中的银行咨询，银行有专门的住宅贷款窗口。
2，填写住宅贷款申请书；
3，银行和保证会社审查；
4，跟银行契约；
5，设定抵押权；
6，得到融资许可。

    不过要注意的是，有的银行会收取高额的手续费和担保费。这方面费用高了，有可能节省的利息费用，还不够缴纳手续费和担保费哦。

    再融资的手续费多少？

    再融资时，需要支付银行的手续费、印纸税、登记费以及司法书士的报酬等。一般来讲，再融资1000万日元，一般担保费要20万日元，其他费用20万日元，合计为40万日元左右；3000万日元的再融资，手续费等合计在80万日元左右。不过，关于担保费，可以找之前的银行要回一部分。因为之前贷款时，缴纳了担保费。

    再融资时，担保费占了很大一部分，所以找一家不要担保费的银行再融资？答案还真有：比如新生银行和住信SBIネット银行，就不需要担保费，不过审查相对严格。

还有一家银行，再融资时相对实惠。那就是新生银行。为什么呢。

1，不要担保费；
2，银行手续费固定；
3，ATM利用手续费为0日元；
4，只需要审查一次；
5，提供一对一服务；